Novación de Préstamos Quirografarios

La novación de Préstamos Quirografarios es un modo de liquidar unos compromisos monetarios o financieros y sustituirlos por una nueva obligación de forma legal. En algunos casos es usada por los afiliados como una especie de refinanciamiento de la deuda anterior.

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) de Ecuador ofrece un Préstamo Quirografario que proporciona liquidez inmediata para cubrir gastos imprevistos o necesidades temporales. No requiere garantías y está disponible tanto en pesos como en dólares.

¿Qué es novación de Préstamos Quirografarios en el BIESS?

La novación es un crédito destinado para que los afiliados, jubilados y pensionistas del IESS, puedan obtener recursos para solventar sus necesidades de consumo de forma rápida y sencilla.

Este trámite sustituye la solicitud de un nuevo crédito, ya que en vez de pagar mensualmente dos préstamos del Biess, al novar reemplazan la deuda anterior y se unifica el monto para cancelar solo un valor al mes.

El trámite se solicita de forma online por lo que debes estar registrado previamente, tener usuario y clave de acceso a la plataforma.

Cabe aclarar, que una novación no puede provenir de otra novación anterior, por lo que solo aplica para un crédito nuevo.

Requisitos para la novación de Préstamos Quirografarios

El usuario puede solicitar la novación de su Préstamo Quirografario después de haber pasado el 25% del plazo original de pago y cancelado el 25% del monto total del crédito vigente.

• Estar al día con el pago de las cuotas mensuales.
•  Ser afiliado o jubilado del IESS.
• Contar con capacidad de endeudamiento, será verificada.
• Adicionalmente, debe cumplir con todos los requisitos que el Biess para  los créditos.

¿Cuándo se puede hacer una novación de préstamos quirografarios?

Para solicitar la novación de un préstamo debe estar cancelado el 50% del crédito anterior y cumplir con las siguientes condiciones:

Afiliados Activos:

• No tener planillas pendientes de pago, inclusive la mes en curso a la solicitud. En este caso, debe acceder a la opción “Administración de Crédito”, seleccionar “Recaudación”, ir a la opción “Generar Comprobante de Pago Individual”.
• Su empleador deberá cancelar la planilla del mes anterior.
• Podrá solicitar la novación de su crédito quirografario, 48 horas posteriores al pago de las planillas por parte de su empleador, independientemente al pago realizado en el punto c.
• Los afiliados pueden realizar este trámite del 18 al 26 de cada mes; pero del 1 al 10 de cada mes deberás generar el comprobante de pago del mes en curso.

ATENCIÓN: La cancelación es en efectivo y puede efectuarse el mismo día en el Banco  de Guayaquil o Bolivariano y solicitar copia adicional del comprobante de pago.  Si su cancelación se realiza en Servipagos puede hacerlo al día siguiente de generado el comprobante y llevar una copia adicional del mismo.

Para Jubilados

• Pueden solicitar su novación del crédito quirografario a partir del 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes.

¿Cuántas veces puedo novar por año?

• Afiliados: dos novaciones por año fiscal.
• Jubilados hasta 90 años de edad: Una sola novación por operación.
• Jubilados mayores a 90 años de edad: No se podrá realizar novaciones.

Procedimiento para realizar la novación de Préstamo Quirografario en el IESS:

• Ingresar a la página web del BIESS, te dejamos el enlace aquí: https://pq.biess.fin.ec/pq-concesion-web/pages/concesion/roles.jsf
• Digita tus datos de usuario: número de cedula y clave personal.
• Elegir “Afiliado” o “Jubilado”, según el caso.
• Presiona la opción “Solicitar Novación del préstamo”.
• Seleccionar el crédito que vas a novar.
• Leer y aceptar “Términos y Condiciones”.
• Elegir monto, plazo de pago y tipo de tabla de amortización.
• Presiona “Crear Crédito”.

Ejemplo de los cálculos de una novación:

Un afiliado tiene vigente un préstamo de $ 2.500,00 que lo sacó a 36 meses de plazo. Luego de descontar el seguro de desgravamen, el afiliado recibió $ 2.451,63 líquido.

Cuando ya ha pagado 10 cuotas (es más del 25% del plazo total) va a solicitar una novación. Esta vez el afiliado solicita un préstamo de $ 3.507,00 a 36 meses plazos. Luego de restar el seguro de desgravamen y capital del crédito original ($1.806,55), el afiliado recibirá $ 1.644,75 líquidos. Con esta novación, el crédito original se cancela y ahora el afiliado queda un solo préstamo vigente y una cuota mensual de $102,36.